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長期インデックス投資にはeMAXIS Slimシリーズが最適解であるという合理的理由

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インデックス投資を度々推奨している本ブログですが、具体的にどの商品を買えばいいのかということに関してはあまり触れてきませんでした。

結論から言うと、私も積立を行っているおすすめのインデックス投信はeMAXIS Slimシリーズです。

その理由は以下となります。

・信託報酬が最安値を追随
・購入手数料無料(ノーロード)
・配当再投資自動で国内税金削減
・ドル転不要で100円から積立可
・定期積立により手間要らず
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eMAXIS Slimをお勧めする理由①:信託報酬が最安値を追随

eMAXIS Slimシリーズをお勧めする最大の理由は、本シリーズは同業他社の信託報酬の最安値を追随すると宣言していることです。

信託報酬のコスト低減競争がものすごい勢いで繰り広げられている現状において、これほど個人投資家にとってありがたい方針があるでしょうか?

業界最安値の新シリーズが頻繁に出てくる昨今(ここ五年ぐらい?)では、投信の乗り換えに消耗していた古参投資家たちも多かったと思います。

それが、このeMAXIS Slimさえ買っておけばほっといても業界最安値レベルにまで定期的に信託報酬を値下げしてくれるということは、特に維持管理コストが重要となる長期投資家にとってはメリットが計り知れません。

eMAXIS Slimをお勧めする理由②:購入手数料無料(ノーロード)

信託報酬と同様に重要なものは、購入時の手数料です。

最近ではわりとインデックス投信の購入手数料無料化が当たり前になってきておりますが、以前はノーロードなど殆どありませんでした。現在でも大部分(一説では9割!?)がノーロードではないようですが、金融リテラシーがある人の間ではノーロードが常識ですね。

eMAXIS Slimももちろん、購入手数料は無料(ノーロード)です。

購入手数料は大した影響を及ぼさないとお考えの方もいるかもしれませんが、強制的に開始時の元本が棄損されることは無視できないと思います。

何故なら、購入時の価値の棄損は、例えばその後資産価値が5倍になった際には5倍のコストとして跳ね返ってくるからです。

信託報酬の最安値追随と、ノーロードであるということは、要はコスト最安値ってことです。

バンガード社を創設したインデックスETFの生みの親であるボーグル氏が口を酸っぱくして言っていた「インデックス投資では可能な限りコストを低減することが何よりも重要である」という投資の鉄則がありますが、このeMAXIS Slimシリーズを選べば国内投信においては最適解を選んだこととなります。

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eMAXIS Slimをお勧めする理由③:配当再投資自動で国内税金削減

投資先が海外であるインデックス銘柄を選ぶと、多くの場合配当金が現地国と日本とで二重課税されます。例えば、S&P500ETFなどでは、配当金(分配金)は米国で10%、日本で20%課税されるため、トータルでは配当金に対して28%の課税となります。

しかし、配当金(分配金)を受け取らないという自動的に配当再投資してくれるインデックス商品であれば、外国で運用している資金をそのまま配当再投資してくれるため、日本での課税を避けることができます。

日本では20%(正確には20.315%)の譲渡益課税がなされるため、この効果は非常に大きいものとなります。

そして、eMAXIS Slim米国株式(S&P500)は、配当再投資条件で運用されるため、日本での課税という足枷を退けることができるのです。

S&P500の配当金の平均は約2%ですから、二重課税条件だと配当利回り1.44%となるのに対し、eMAXIS Slimだと配当利回り1.8%となります。

これは、1000万円投資していたら、毎年3.6万円の差が生じますし、配当再投資の効果は複利的に積みあがっていくものですから長期積立投資のトータルリターンの差は無視できないほど大きなものとなり得ます。

例えばキャピタルゲインが年利5%と仮定し、上記のS&P500の配当金条件において、以下のグラフに示す通り購入後30年間保持し続ける場合、二重課税条件では6.5倍となりますが米国のみの課税条件では7.2倍となります。

つまり、今1000万円分保有していたら、30年後には700万円の差が課税条件により生じるという結果となります。

eMAXIS Slimをお勧めする理由④:ドル転不要で100円から積立可

これは個人的な性格の問題ですが、私はめんどくさいことが大嫌いで出来ればあらゆる煩雑なことを自動化したいと考えております。

無論、投資においてもそれは当てはまります。

もしも投資信託ではなく海外ETFを購入する場合、基本的にはドルで買う必要があるため日本円からドルへの両替(ドル転)が必要です。

これを毎月自分でやるとなると中々めんどくさいですし、ドル転のタイミング次第で為替レートが変わってしまうため、タイミングを見計らったりなんやかんやと心労が発生します。

しかし、eMAXIS Slimシリーズではこのような手続きは一切不要です。

日本円で指定した額を投資すれば、勝手にドルに変換した分を購入してくれます。

しかも、積立額は100円からOKです!数年前までは1万円からとかがザラでしたから、確実に投資環境は改善されました。誰でも投資できる時代が遂に到来しましたね。

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eMAXIS Slimをお勧めする理由⑤:自動定期積立により手間要らず

極めつけはこれです。自動定期積立が可能です。

これは、ものぐさの極みである私からしたら最高のメリットです。

毎月せっせと株やETFを購入する手続きに喜びを感じる人も沢山いるとは思いますが、私はそれを「クソめんどくせぇ。。」と思ってしまいます。

また、株価が高いと「今月は買うのをやめるかな」などと購入を控えたりして、その後更に高値を更新していってしまうと機会損失が発生したりします。

こういう手間と人間の弱い心理を排除するのが自動積立のメリットです。

要は、eMAXIS Slimなら時間コストを極限まで短縮できるってことです。

これにより、一度積立額を設定してしまえば自動的に他社の最安値水準にコストを下げた条件で積み立ててくれるため、投資のことなんか忘れて現実世界のやるべきことに集中できます

これが、私がeMAXIS Slimシリーズをお勧めする最大の理由です。

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まとめ

インデックス投資はeMAXIS Slim一択であるという理由を説明しました。

結論としては、コスト面で最高レベルのパフォーマンスを示しており、時間や労力の面でも設定さえすれば全自動で積み立てられるため、トータルコストパフォーマンスが最高であると言えると思います。

ETFの方が現在は信託報酬が低いためコスト面でメリットがあるかもしれませんが(二重課税問題はありますが)、昨今ではこの信託報酬の差がグッと縮まってきております。

今後この差がどうなっていくかはわかりませんが、今の十分安い信託報酬よりも今後は更に下がっていくことが保証されているため、私にはeMAXIS Slimに軍配が上がります。

投資は、最適解と思しきものを見つけたら後は如何にそれに投資し続けられるかという長期戦(消耗戦?)だと思います。

数十年という長期間に渡って投資を行っていくつもりであれば、積立投資の全自動化によりもはや投資していることも忘れるぐらいが限られた時間という人生の制約においては良いのかもしれませんね。

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