1世帯で年間40万円（つみたてNISAの上限）を超えて投資する場合、パートナーの証券口座を作ることをおすすめします。
専業はもちろん、共働きであっても投資しているのは1人だけ、という場合も該当します。

この理由は、つみたてNISAと一単元優待の恩恵をダブルで受け取ることができるためです。

本記事では、これらについて解説します。

証券口座は誰でも作れる

既婚でありながら、自分の口座のみで毎年つみたてNISAの上限以上に投資している方は大きく損しているといえます。
これは冒頭で触れたとおり、本来2人分以上享受できるはずのつみたてNISAや株式優待の恩恵を、1人分しか受けていないためです。

証券口座は誰でも作ることができます。
たとえ0歳児でもジュニアNISA口座を開設可能です。
(ジュニアNISAについては、本記事の趣旨と少し異なるため今回は触れません）

したがって、つみたてNISA（またはNISA）を超える額の投資を行う場合、まずはパートナーの口座を作るのがベストと言えます。

ダブルつみたてNISA

つみたてNISAのメリットは、年間40万円分までの投資に対して、利回りや売却益が20年間に渡って非課税になるというものです。

非常に有利な制度ですが、当然上限額が設定されています。
しかしながら、これはあくまで1人当たりですので、パートナー名義の口座を開設すれば上限額が実質2倍になるというわけですね。

年間投資額が40万円以下であれば気にする必要はありませんが、これを超える場合はパートナーの口座開設を検討すべきでしょう。

つみたてNISAについて、詳しくは以下の記事を参照ください。

つみたてNISAの多大なる利点について

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2018.09.16

二重一単元優待

もう1つのメリットは二重に一単元の優待を得られることです。
これはインデックス投資家でなくても該当します。

個別株には、一単元の優待コスパが非常に良いものが多数あります。
有名どころでは、ビックカメラやヤマダ電機等が挙げられます。

例えば、ビックカメラは100株保有で年間3000円相当のお買物券がもらえることに加え、1年以上継続保有でプラス1000円、2年以上継続保有でさらにプラス1000円となります。
一方で、保有株数に応じた増額は500株までなく、加えて500株保有していても100株保有時と比較して年間2000円しか増額されません。

つまり、ビックカメラの例で言うと、1人で200株保有するよりも、2人で100株ずつ保有した方が5000円(2年以上継続保有)多く優待を貰えるということになります。

これは、100株で優待が貰える企業の場合、よく当てはまります。
100株を超えて株式を購入する場合、ベストな株数の割り振りを確認しておくことをおすすめします。

1馬力の世帯は贈与税に注意

1馬力の世帯でパートナーの口座を開設して投資する場合、贈与税の対象となることに留意する必要があります。
もちろん、夫婦共働き世帯が、各々の収入で投資する場合は問題ありません。

贈与税の基礎控除額は年間110万円ですので、パートナーの口座での年間投資額はこれ以下に抑えるのがベストです。

基本的にはつみたてNISAで40万円ですので、多少一単元の優待を購入してもそう超えることは無いとは思います。
個別株の購入により110万円を超えそうな場合は、次年度以降に分散して購入するという方法があります。

まとめ

妻帯者等の方がパートナーの証券口座を開設するべき理由を紹介しました。
有利な制度を無駄なく使って投資していきましょう。

国内個別株はネオモバイル証券がおすすめです。

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2019.11.23

つみたてNISAは楽天証券がおすすめです。

楽天証券口座の作り方とおすすめする理由【お得に積立NISA/株式取引】

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2019.02.13

当ブログでは、楽天証券とSBI証券を推奨しています。
今回は楽天証券のメリットと開設方法を紹介します。

楽天証券のメリット

楽天証券は言うまでもなく、かの有名な楽天グループが運営する証券会社です。

概要は以下のとおり。

楽天証券株式会社（らくてんしょうけん、英：Rakuten Securities, Inc.）は、インターネット専業の証券会社及び商品取引員。旧「DLJディレクトSFG証券」（三井住友銀行系）。口座数は80万、預り資産は1兆円を超え、インターネット専業証券大手5社の1社である。海外ETFも取り扱っている。

出典：Wikipedia

インターネット証券大手TOP5である楽天証券ですが、どんな強みがあるのか説明します。

楽天経済圏の一翼

やはり最も大きいのはこれでしょう。楽天経済圏の一翼を担っている証券会社であるということです。

ご存知のとおり、楽天はグループサービスを連携させることで様々な特典が得られるようになっています。

例えば、楽天証券周りでは、楽天銀行と連携することで銀行の金利が5倍（0.10%）になったり、ハッピープログラムに参加すれば株や投資信託の購入でも楽天ポイントを貯めることができるようになります。

さらに、楽天カードで決済すればポイントはさらにアップ（カード利用100円＝1P）。
加えて、貯めた楽天ポイントで投資することも可能です。

と、このように楽天連鎖が発生します。

楽天を普段から使用していないとそこまでのメリットにはならないかもしれませんが、これを機に楽天経済圏に突入するのも大いにアリだと思います。

著者は気付けば楽天経済圏ど真ん中ですが、便利です。
不自由はありません。

業界最安基準の手数料

手数料が安いのも魅力です。これも重要ですね。
どんなに良い取引をしても、手数料で引かれる額が大きいと残念ですから。

まずは国内株取引をみてみましょう。

出典：楽天証券 https://www.rakuten-sec.co.jp/web/commission/

業界最安のSBI証券と並んでいます。

次に、米国株取引はどうでしょうか。

約定代金に応じて手数料がかかります。

1回の取引につき、約定代金の0.45％（税込0.486％）がかかります（最低手数料5米ドル（税込5.4米ドル）、手数料上限20米ドル（税込21.6米ドル））。

※1取引あたりの取引手数料（税抜）。（）内は税込金額

出典：楽天証券 https://www.rakuten-sec.co.jp/web/commission/

こちらもSBI証券と並んで最低水準ですね。

手数料の安さはおわかりいただけたかと思いますが、これに加え、手数料にもポイントバック（通常1％）があります。

楽天経済圏、素敵ですね。

積立NISA商品が充実

積立NISAは証券会社によってはあまり商品を選べませんが、楽天証券は充実しています。

「あれを買いたいのに無い！」ということは殆どないでしょう。

なお、著者としては、eMAXIS Slimシリーズさえあれば事足りてしまうと考えています。

積立NISAのメリットやおすすめ銘柄については以下記事を参照ください。

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2018.09.16

取引ツール/アプリが秀逸

最後に、取引ツールとアプリが秀逸であることが挙げられます。

楽天証券の取引ツール「MarketSpeed」は操作性等が優れており、プロの投資家も好んで使うほど。
通常有料ではありますが、楽天銀行と連携させたり、資産を30万円以上預ける等、簡単な条件で無料になります。

また、スマホアプリ「iSpeed」も優秀です。
操作性良好、動作軽快、わかりやすいインターフェースと3拍子揃っています。

楽天系やSBI系はスマホアプリが優秀な印象ですね。

楽天証券の開設はネットで完結

開設方法

さて、楽天証券の魅力は十分に伝わりましたか？

それでは、開設していきましょう。
まず、楽天証券のページにアクセスし、TOPページ右側の口座開設をクリックします。

【楽天証券にアクセス】

口座開設には2つのフローがありますが、「オンラインでの口座開設」が圧倒的に楽で早くておすすめです。

必要事項を入力するとともに、身分証（免許証等）をアップロードするだけです。
一週間もせずに、初期設定情報が郵送されてきますので、それに従いマイナンバーを登録すれば完了です。

マイナンバーについては、楽天証券のスマホアプリ「iSPEED」からアップロードするのが楽ですね。

併せて楽天銀行口座も作ると便利

楽天証券の口座を開設する際、併せて楽天銀行の口座も開設することができます。
証券と同様にオンライン手続きで申請できます。

後述しますが、楽天証券と楽天銀行を連携させると、通常預金でも金利0.1％となるため、楽天銀行も作っておくと良いでしょう。

ちなみに、通常預金で金利0.1％は破格で、メガバンクの定期預金の10倍だったりします。
ネットバンクでも定期預金は良くて0.2～0.3％ですので、凄まじいですね。

さらに、定期預金は自由に引き出せないことに起因するデメリットが多々ありますが、通常預金ならこのデメリットがありません。

大量の現金を銀行口座に置くのはナンセンスですが、銀行預金0はありえないと思いますので、少しでも高い金利の口座に預けましょう。

定期預金は儲かるのか？仕組みとメリット・デメリット【おすすめできない格安金利】

資産運用というと、積立投資だったり、高配当株だったりと、最終的に大きなリターンが見込めるものに目が行きますね。 しかし、これらは十分な歴史的な根拠は持つものの、安全確実に100％利益を得られるわけではありません。 「資産運用はし...

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2019.02.05

楽天証券開設後にやるべきこと

晴れて楽天証券開設が完了したら、以下の設定をおすすめします。

マネーブリッジの設定

まず必須なのがマネーブリッジの設定です。
楽天銀行の口座開設がまだの方は、先に楽天銀行を開設しましょう。

マネーブリッジは、楽天銀行と楽天証券の口座を連携させ、株式や投信を購入する際のお金の移動を自動で行ってくれるというものです。

便利なサービスですが、さらにお得な特典があります。

素晴らしいですね。破格の通常預金に加え、証券取引でポイントまでついちゃいます。

詳しくは以下を参照ください。

楽天銀行マネーブリッジ解説：https://www.rakuten-bank.co.jp/assets/intermediation/moneybridge/

積立時の決済方法

こちらは証券口座開設直後ではなく、積立NISAの銘柄設定等をする際のお話になってきます。

先に述べたとおり、楽天証券では、積立投信や積立NISAにおいて楽天カード決済が可能です。

これが意味することは、購入額の1%ポイントバックが適用されるということです。
これは大きいです。

例えば、積立NISA枠フル購入だと、毎月33,333円ですので、333ポイント貰えます。

また、楽天証券では、先に述べたとおりポイントで投資可能です。
そして、毎月500ポイント以上投資することで、通常ショッピングにおける楽天ポイントの還元倍率も+1倍となります。

毎月500ポイントをカード支払いのみで貯めるには5万円の買い物が必要ですが、本設定を行うことで、積立NISA分＋αで済んでしまいます。
電気料金等を楽天カード決済にしておけば、簡単に500ポイント貯まりますね。

これで、日々のショッピングもお得になります。

楽天カードは必須アイテム

楽天カードを持っていない方は、これを機に作成することをおすすめします。
年会費も永年無料ですので、損することはありません。

連携は考えずとも、そもそものポイント還元率が1%と高いのでメインカードに最適です。

＞＞年会費永年無料の楽天カードを作る＜＜

証券取引でポイント還元を最大化する方法（非推奨）

詳細は述べませんが、口座振替＋1日15銘柄を100円ずつ積立で毎月900ポイント程度入手する方法があります。

しかしながら、この手法は銘柄分散により積立NISAの効力がフルに発揮できないこと（色々面倒ですし）及びいつまでもこの手法が成立するかわからないため、おすすめしません。

SBI証券と楽天証券はどっちがおすすめ？

さて、当ブログでは、楽天証券のほか、SBI証券もおすすめしています。

どちらもおすすめなのですが、楽天経済圏にいる、あるいは興味がある方には楽天証券を推します。
理由はここまで説明したとおりです。

ただし、SBIは住信SBIネット銀行の24時間ネット振り込み可能サービスや定期自動入出金等、優れた点も多々ありますので、住信SBIネット銀行＋SBI証券も持っておくと役立つ日が来ると思います。

お金がかかるわけではないので、楽天・SBIのセットを両方持っておき、自分のスタイルにあわせてメインを決めると良いでしょう。

まとめ

以上、楽天証券口座の作り方とおすすめする理由でした。

楽天銀行・楽天証券・楽天カードを連携させれば、あなたも立派な楽天経済圏の住人ですね。

楽天経済圏については、また今後詳しくお話します。

【楽天証券の口座を作る】

【年会費永年無料の楽天カードを作る】

楽天証券での株式購入方法は以下の記事を参照ください。
https://www.spin-orbit.com/archives/buy_stocks.html

米国株（海外株）の買い方：楽天証券編｜投資初心者講座②

投資初心者講座の第2回です。 本記事は、証券口座を開設したけど、米国株をはじめとした海外株の買い方がイマイチよくわからないという方向けた記事となります。 今回は、楽天証券における米国株等の購入方法を紹介します。 米国（...

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2019.08.20