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【安定収入】フリーランスになる前に確認したい会社員（サラリーマン）のメリットとデメリット比較【福利厚生】

spinor_0 — Sat, 16 Mar 2019 04:05:09 +0000

本記事は、日本で将来安定して経済的自由を手に入れるために独立することを検討されている方向けです。

サラリーマンや就活生でフリーランスに興味をもたれる方は多いと思います。

そして最近は、軽い気持ちで実行に移し失敗してしまう人も少なからずいるようです。
一方で、脱サラして（あるいは新卒で就職せずに）フリーランスとなり、成功している人も多くいるのは事実です。

成功者はよく涼しい顔で「行動力があれば何とかなる」といった発言をされていますが、実際は血の滲むような努力の賜物でしょう。
一見華やかで自由にみえるフリーランスも良いことばかりではないのです。

要するに、生半可な気持ちでは失敗することが目に見えているということです。
楽して儲かるという話はありませんからね。

今回は、フリーランスを目指す前に、本当に会社員であることがデメリットばかりなのかを考えていきます。

サラリーマンのメリット
サラリーマンのデメリット
1. ブラック企業・上司の存在
2. 土日休み
誰でも実現可能な経済的自由までのプラン
まとめ

サラリーマンのメリット

前提条件として、一般的な大企業をベースに考えます。

景気に左右されにくい

サラリーマンのメリットの1つ目は「固定給」であることです。
これにより、景気に左右されにくくなります。

例えば、デフレとインフレを考えてみましょう。

デフレとは、景気が悪くなり、モノの価値が下がる（お金の価値上がる）状況です。
この状況において、会社員・フリーランスはどうなるでしょうか。

デフレ環境化の比較

【会社員の場合】
お金の価値が上がっている状況で、基本固定給のため、実質給料がアップします。
減給やリストラの可能性もありますが、労働組合の猛反発よりそう簡単にはできません。

減給の前に、ちょっとした福利厚生サービス（保養所や物品購入サービス）等、反発の小さいものから削られることでしょう。
ただし、業績に直結するボーナスは減少します。

したがい、トータルの所得は減少する可能性がありますが、月給は変わらないため生活に困ることはありません。

【フリーランスの場合】
何らかの契約があり、一定のお金が入ってくる場合はサラリーマンとそう変わりません。

しかし、業種によるかもしれませんが、仕事がなくなる可能性があります。
当然のことながら、企業が雇用を削減する場合、正社員以外から手を付けます。

また、ブログやyoutube一本で生計を立てている場合、突然収入が0円になるリスクも存在します。
デフレが進めば、企業は広告をカットする方向に動くため、直接的にアフィリエイトは冷え込み、アドセンス等については広告カットの連鎖により単価が大幅に減少することが予想されます。

一方、インフレとは、景気が良くなり、モノの価値が上がる（お金の価値が下がる）状況です。

インフレ環境化の比較

【会社員の場合】
給料が突然引き上げられることはありませんので、実質給料が下がります。
ただし、長期的にみればインフレ率に沿って給料が引き上げられると考えられます。

一方で、企業としては給料を引き上げるまでの間は、安い賃金で従業員を雇えることになりますので、お得ですね。
そのため、インフレにより働き先が傾くようなことはそうそうないでしょう。

【フリーランスの場合】
特段会社員と変わらないでしょう。

以上がサラリーマンが景気動向に左右されにくい理由です。
消費税増税等により、この先起こり得るデフレにも強いのが特徴ですね。

福利厚生の充実

2つ目のメリットは福利厚生の充実です。

福利厚生のうち、多くの会社で利用できるメリットとしては社宅・寮の貸与、あるいは住宅補助でしょう。

寮は5000円～2万円程度、社宅は概ね月々1万円～3万円程度で借りられるところが多いです。
これは、会社によるかもしれませんが、都内であろうと僻地であろうとそう変わるものではありません。

例えば、23区で家賃が最安である葛飾区の3LDK・4K・4DK・一戸建ての平均は12.94万円だそうです。
（出典：LIFULL HOME’S https://www.homes.co.jp/chintai/tokyo/23ku/city/price/）

したがって、都内に住む場合、家賃だけでも月10万円以上得する可能性があります。

また、強力な福利厚生としては、従業員持株会に加入できることが挙げられます。
従業員持株会に加入すると、自社株を買う際、奨励金として購入額の5～15％程度が上乗せされ、高配当が狙えます。

社会保険の充実

サラリーマンは社会保険も充実しています。

社会保険のうち、大きな差となるのは健康保険と雇用保険です。

まず、健康保険ですが、大企業社員の多くは「組合健保」に加入します。
一方で、フリーランスの場合、「国民健保」となります。

そして国民健保は、会社が保険料の一部を負担してくれる組合健保と比較して最大1.7倍程度保険料が高くなります。

出典：日経新聞（https://www.nikkei.com/article/DGXNASFS2100O_R20C10A7MM8000/）

加えて、月の医療費が高額になった際、国民健保では高額療養費制度により自己負担額は8万円程度となりますが、組合健保の場合はさらに「付加給付（一部負担還元金）」制度があるため、自己負担額はさらに少なくて済みます。

この場合、自己負担限度額は2万5千円程度まで抑えられるのが一般的のようですね。

次に、雇用保険です。
サラリーマンは通常加入しています。

雇用保険は、失業時に再就職の意思があれば一定の手当てを給付されるというものです。
具体的には、退職半年前の賃金を日割り計算し、その4～8割（条件により変化）程度を給付日数分貰えます。

給付日数は退職事由（会社都合or自己都合）、勤続年数、年齢等により90日～330日の間で変化します。
恐らく最も多いのは、勤続年数1～10年の自己都合退職で90日給付でしょうか。

この制度により、何らかの理由で突然収入がゼロになるようなことはありませんし、再出発するにも十分な時間が得られます。

フリーランスの場合雇用保険に入れないため、このような恩恵は一切受けられません。

社会的信用度が高い

やはり、文化的なところもありますがフリーランスに比べ、サラリーマンの方が社会的な信用度が高いです。

例えば、ローンを組みたいとき等、サラリーマンであればすんなり組むことができます。
収入が安定しているからです。

一方で、フリーランスの場合は、十分な収入があろうとも、お金を借りたりするのに苦労するようですね。

少しずれますが、結婚する場合等も相手方の両親に対してサラリーマンは安心感を与えやすいでしょう。
特に、名の知れた大企業であるほど。

どんなに時代は変われど、今まで築かれてきた常識と異なるものはすぐには受け入れられません。

役所手続きが不要

サラリーマンは、面倒な役所手続きを殆ど会社がやってくれます。
フリーランスの一大イベントである確定申告も不要です。

ただし、サラリーマンでも副業収入があったり、ふるさと納税で5自治体を超えて寄附した場合等は必要になります。

ノーリスクで挑戦可能

最も大きなメリットはノーリスクで挑戦可能ということでしょう。

サラリーマンという保険をかけつつ、副業等にいくらでも挑戦可能です。
（会社によってルールはあるかと思いますが）

失敗しても、サラリーマンに戻るだけです。

突然フリーランスになるよりも、サラリーマンのうちに副業を育てておくのが良いですね。

サラリーマンのデメリット

さて、サラリーマンにも当然デメリットがありますので、挙げていきます。

ブラック企業・上司の存在

今回、サラリーマンのモデルとして、一般的な大企業勤めを想定しました。

しかしながら、世の中にはブラック企業が多く存在します。
そして、優良企業であってもブラック上司に当たれば終了です。

いわゆる新卒ガチャですね。

こういった劣悪な環境に当たってしまった場合でも、すぐにサラリーマンを辞めるという選択は取らないことをおすすめします。

ブラック企業であれば転職しましょう。

優良企業でブラック上司に当たったなら、部署異動を願い出ましょう。
ダメなら転職しましょう。

最近は「働き方改革」により残業の削減や有休取得を推進している企業が多いので、そのうち居場所が見つかるはずです。

転職しつつ、副業を育てて経済的自由を手にしましょう。

転職はリクルートエージェントがおすすめです。
著者の身近な人もリクルートエージェントを利用して大企業に転職した実績があります。

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土日休み

人によりますが、土日休みはデメリットとして挙げられます。
何処に行っても混雑してますし、疲れます。

平日休みであれば、娯楽も平日料金で安かったり、空いていたりとメリットが多いです。
まぁ、有休を取得すれば良いんですけどね。

誰でも実現可能な経済的自由までのプラン

ここまで、サラリーマンのメリット・デメリットを紹介してきました。

サラリーマンのメリットを最大限に生かすためには、「良い企業・良い上司」に出会う必要があります。
そのために、あなたが高校生であれば可能な限り良い大学に入り、優良企業を狙えるポジションを確立しましょう。

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大卒の方はおわかりだと思いますが、大学では主体的に行動しないと大したことが学べません。そして、水は低きに流れるという言葉が示すが如く、多くの人は好きではない勉強をサボれるだけサボり、サークルや恋愛、バイト等にリソースをつぎ込むため、...

そして優良企業でも「新卒ガチャ」ではずれを引けば上司に疲弊させられます。

しかし、一般に優良企業と言われている会社に入れれば、その後の転職難易度もぐっと下がります。

最終的に経済的自由を手に入れるには、優良企業で働く傍ら副業と積立投資で資産を育てて行くのが「誰でも」実現可能なプランかと思います。

まとめ

以上、フリーランスになる前に確認したい会社員（サラリーマン）のメリットでした。

まとめると、

非凡な才能がなければまずは会社員になったほうが将来安定
フリーになりたければ会社員から副業を育てるのがベスト
独立時にはデフレや保険料、賃貸含む生活費の増加も考慮すべき（ギリギリの経済的自由で独立しない）
最終形態は会社員をしつつ副業し、積立投資等で資産を築き早期退職

ということですね。

本メリットなんてどうでも良いと思ったのなら、フリーランスとなる覚悟が十分なのでしょう。

本記事はあくまで安定して自由な未来を創る位置付けというだけであり、失敗を恐れずに挑戦することを否定するものではありません。
大成功するかもしれませんし、失敗したところで「生活保護」等もある日本なら生き延びることはできます。

そして、本記事のサラリーマンのメリットをみて、少しでも「サラリーマンも良いな」と思った方はまだしばらくサラリーマンを続けるべきです。

恐らく、独立しても失敗しますから。

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【投資の最適解】インデックス投資を用いた月収20万円不労所得シミュレーション【長期分散積立投資】

ニューロンズ — Sat, 25 Aug 2018 11:02:43 +0000

本記事では、アインシュタインに人類最大の発明と言わしめた『複利』の効果を積極活用する、積立投資の魅力に迫ります！

また、月数万円からの積立により、サラリーマンをセミリタイア、もしくは完全リタイアするに至る不労所得を得るには、どのぐらいの期間積み立てればよいかということについて、簡単なシミュレーションも紹介していきます。

さらに、その費用を捻出する具体的な節約手段も合わせて紹介します！

時間を味方につけて複利の力を利用することにより、それなりの確率で金融資産5000万円以上の準富裕層になれるとしたら、やらない手は無いですね。

人類最大の発明『複利』の効果
長期分散積立投資による不労所得化計画
まとめ

人類最大の発明『複利』の効果

ご存じの方も多いとは思いますが、金利には単利と複利があります。

単利：預けた元本のみに対して発生する金利
複利：「元本＋それまでの金利」に対して発生する金利

それでは、単利と複利の違いについて具体的に説明していきます。

例えばカンボジアのプノンペン商業銀行では、五年間の米ドル定期預金がなんと年利6.75%です（2018年現在）。なお、一昔前は8%でした。。

プノンペン商業銀行の定期預金を用いた2000万円アーリーリタイア手法は以下の記事でご確認ください。

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理系院卒の研究者達による資産形成情報サイト　【表示】本ページではPR広告を利用しています

さて、米ドルで年利6.75%というのは破格すぎるのですが、その話は置いといて、五年後に満期が来たら、元本の6.75%×五年間分 = 33.75%が、元本にプラスされて戻ってくるということです。

これが単利による計算です。なお、金利には当然税金がかかりますから、33.75%分がそのまま増えて戻ってくるわけではありませんが、ここでは簡単のため税金は考慮せず、33.75%得られることにして議論を進めましょう。

一方で、上記の例で毎年6.75%の金利が得られる度に、金利分を定期預金に再投資するとどうなるでしょうか？

一年目は、一年目元本×1.0675が得られます。二年目には、「一年目元本×1.0675」が二年目元本となり、二年目元本×1.0675が得られます。これは、一年目元本×1.0675×1.0675として表されます。

同様に考えると、五年目には一年目元本×(1.0675)^5 = 一年目元本×1.3862となります。

つまり、38.62%の利益が得られます。

単利の場合は33.75%だったので、複利の場合は約5%多くの利益が得られました。これが複利の力です。

なんだ、たかが5%か、大したこと無いな。。

って思った方もいると思いますが、そんなことはありません。

ここで重要なのは、複利の効果は続ければ続けるほど大きくなるということです！！

10年続けた場合：単利67.5%、複利92.2%の利益、差分24.7%！
20年続けた場合：単利135%、複利296.3%の利益、差分161.3％！！
30年続けた場合：単利202.5%、複利609.6%の利益、差分407.1%！！！

アインシュタインの言葉の真意が理解できますね！

長期分散積立投資による不労所得化計画

それでは、本編に入っていきましょう。

積立投資とは、一定期間毎に一定額を追加投資する手法です。

ここでは、一般的な積立頻度である、月一度、一定額を積み立てる手法による、不労所得計画について考えていきます。

第一目標値はセミリタイアが見えてくる手取り月10万円、第二目標値は労働から完全に解放されるラインとして手取り月20万円とします。

【第一目標値：セミリタイアライン、月10万円の不労所得】

ところで、サラリーマンからセミリタイアする場合に必要な毎月の不労所得は最低いくらでしょうか？

個人の環境や浪費の多寡にも寄りますが、ここでは税引き後の収入が月収10万円、年収120万円とします。

その根拠は、被扶養者として認められるラインが、税引き前の年収が130万円だからです。つまり、年収130万円以上の人は被扶養者、つまり養われる立場ではないと国が判断していると考えることができるからです。

現金月収が10万円では、セミリタイアしてもバイトやパートを沢山入れなきゃ生活できないよ！という意見もあるかと思いますが、あくまでセミリタイアのボーダーラインとしてお付き合い下さい。

月10万円追加で得られれば、少なくとも、老後のお金の心配はとても軽くなるでしょう。

なお、個人的には、田舎で独り暮らしであれば月収10万円+バイト代月3万円もあれば十分生活していけると思ってます。

積立投資シミュレーション

それでは、税引き後の年利を5%として、月収10万円の投資利益を得るのに必要な積立額と期間について、シミュレーション結果を見ていきましょう！

上図において、横軸は投資期間、縦軸は投資資産を表します。赤い点線のラインが投資資産3000万円のラインで、そこを超えると税引き後の月収10万円、年収120万円が想定されます。

年50万円積立、年利5%で運用すれば、28年後に運用資金が3000万円を超えて、年不労所得が税引き後、120万、月10万円以上を達成できます。

年100万円積立、年利5％で運用すれば、19年後に運用資金は3000万円となり目標達成。

年200万円積立なら、12年後に運用資産3000万円突破で目標達成。

なお、資産3000万円以上の人たちのことをアッパーマス層と呼びます。アッパーマス層以上の人たちは、世の中に21％しかいません。

長期的視座を持ち、時間をレバレッジとして利用することにより、上位21％に入ることはそんなに難しくなさそうであることがわかりますね。

【第二目標値：労働解放ライン、月20万円の不労所得】

最低目標である月10万円の不労所得なら普通に積み立てれば達成できそうなことがわかりました。ただし、月10万円では最低限の生活しかできず、バイトやパートが必要であり、なんだか心もとないですよね。

では、月20万円の税引き後収入ならどうでしょうか？

大卒の初任給平均値を超えており、これだけで生活が可能ですね！

積立投資シミュレーション

それではシミュレーション結果を見ていきましょう！

上図において、赤い点線のラインが投資資産6000万円のラインで、そこを超えると税引き後の月収20万円、年収240万円が得られる想定です。

年50万円積立、年利5%で運用すれば、39年後に運用資金が約6000万円となり、年不労所得が税引き後、240万、月20万円以上を達成できます。

年100万円積立、年利5％で運用すれば、28年後に運用資金は6000万円を超え、目標達成。

年200万円積立なら、18年後に運用資産6000万円突破で目標達成。

ちなみに、大学院卒の2017年の初任給平均が23.2万円とのことなので、ここから税金等を引いた可処分所得(手取り)は20万円程度です。つまり、長期に渡って積み立てた投資資金が、大学院卒者の新人一人分の稼ぎを運んできてくれることと等価です。

素敵ですね！！

ただし、年間50万円の積立では達成までに39年もかかってしまいます。

大卒者なら社会人デビューが23歳とかなので、39年後の定年が何歳だかはわかりませんが、62歳でアーリーリタイア達成！とかいってもそこまでうれしくないですね。老後は年金なくても暮らしていけそうですが。

では、給料が少ない若い世代は、積み立てをしてもしょうがないのでしょうか？

もちろんそんなことはありません。無理のない節約を行いつつ可能な範囲でお金を工面して、段階的に積立額を上げていけばいいのです。

2017年の世代別の平均年収は以下だそうです。

年代平均年収

20代 346万円

30代 455万円

40代 541万円

50代 661万円

年代	平均年収
20代	346万円
30代	455万円
40代	541万円
50代	661万円

これを見ると、10年ごとに概ね100万円ほど平均年収は増加していくようです。ということは、年間10万円平均で収入が伸びていくと期待できます。

それでは、初年度に50万円積立とし、その後毎年10万円ずつ積立額を上げていった場合のシミュレーション結果を以下に示します。

23年後に6000万円突破！！23歳の大卒者がこれを行った場合、46歳で脱サラが可能となります。

これならまだ許容できる範囲内ですね！なお、資産5000万円から1億円までを準富裕層といいますので、この時点で準富裕層となっております。

準富裕層以上の人たちは、日本では上位8.3％となります。脱サラせずに更に資産を追加投資していき資産1億円を目指し、上位2.3％の富裕層となることも可能です！！

上の図をみると、30年間続けると1.1億円まで到達していることがわかります。

なお、若年層の社会的な負担が大きくワーキングプア問題が顕在化している昨今、昔と違って共働き世代が増えておりますが、夫婦で力を合わせて積み立てていけば不労所得20万円達成はもっとずっと早く容易になりますね！

そもそも年利5％運用は可能なの？

ところで、今回のシミュレーションの前提となっている年利5%は長期的に達成可能なのでしょうか？

結論から言うと、それなりの確率で達成可能だと歴史が示しております。例えば、MSCIワールドインデックスのここ３０年のアベレージ年利は7.8％、税引き後だと約6.2％です。LINEからZOZOに鞍替えした、かの有名な田端信太郎氏もこれを使った積立投資を勧めております。

本ブログで度々紹介しているのはS&P500については、以下の記事で算出した通り日本円換算で過去40年にわたり平均年利9.3%となっております。

高確率で20年後に資産1億円の富裕層になる投資方法【共働き子持ち家族編】

少子高齢化が進むことにより若者世代への経済的な負担は増え続け、将来は年金がもらえるかどうかもわからない先行き不透明な時代では、将来への漠然とした経済的な不安は拭えません。それが、小さな子を持つ子育て世帯ならばなおさらです。できることな...

ピケティの不等式「R > G」に見るS&P500インデックス投資を行うべき理由

ピケティが『21世紀の資本』にて示した「R（資本収益率）＞G（経済成長率）」からわかることは何でしょうか？かなり深遠な問いとなりますが、私なりの結論としては「米国株式市場へ投資せよということ」だと理解しました。本記事では、そう考える...

それもそのはず、ハイパフォーマンスな資本主義ど真ん中の米国株価は200年間以上もの長期で見ても、インフレ考慮後の年平均利回りが6.7%となっております！

出所：AAII Journal

ただし、未来のことはわかりませんから、もちろん年利5%を達成できないどころか、元本割れする可能性もあります。

リスクに関しては十分に考慮した上で、無理の無い範囲での実践に留めましょう。

WealthNaviの紹介

現代のポートフォリオ理論に沿って自動で投資銘柄を管理してくれるロボアドバイザーシステムの代表格WealthNavi（ウェルスナビ）。私は毎月4万円積み立ててます。

年間1%の利用料は、それだけ見ると高いですが、完全に投資をお任せできるという意味で、ズボラな私には補って余りある恩恵が得られると判断しております。

ちなみに、約一年半の運用歴でパフォーマンスは円換算で現在+9%程度。

先日のトルコリラショックなど世界的な暴落が続いたわりには中々のパフォーマンスです。

以下の記事にてウェルスナビのメリット・デメリットと、一年半使ってみた感想を記載しました。

＞＞WealthNaviに登録する＜＜

積立NISAによる積立投資の紹介

その他のおすすめの手法としては、積立NISAを用いることです。

積立NISAは、年間40万円の投資枠の範囲において20年間非課税とする仕組みであり、国民の資産保護と資産形成のために政府が強力に推進しているものです。

投資機関が儲かるためにあるような投資信託が跋扈している現状に見兼ねてのことでしょう。これを使わない手はないですね。

ちなみに、いつでも投資を解消することが可能ですので、確定拠出年金(iDeCo)のように長期間引き落とし不可ということもありません。

年40万円の投資枠であれば、月3万円積立投資を行えば丁度良い感じですね。

ウェルスナビと違い、インデックスパッシブ投信であれば手数料は非常に小さいものもあるので、うまく使えば大きなメリットがありますね。

管理人は、SBI証券にて積立NISAの口座を保有しております。

以下の記事でつみたてNISAの詳しい説明と口座開設方法、さらに管理人おすすめ銘柄について記載しましたので、ぜひお読みください！

つみたてNISAの多大なる利点について

つみたてNISAをご存知でしょうか？政府が国を上げて、投資家保護を図る目的で作ったメリット満載の投資家優遇制度です。本記事ではメリットだらけの積立NISAの利点を解説します！更に、私も積み立てているおすすめの銘柄についてもご...

仮想通貨積立の紹介

2017年末に大暴騰し、2018年頭から大暴落して見事なバブル崩壊チャートを形成している仮想通貨。

私は、仮想通貨はやがてまた価値を認められて価格が高騰するとにらんでおり、月4万円分を仮想通貨取引所Zaifにて積立していました（Zaifの積立サービス終了とともにこの試みは終わりました）。

半減期が来るか、SECからETFの認可が下りたタイミングで暴騰すると考えているため、その時が来るまではひたすらホールドし続けます。

しかし、仮想通貨に関しては特にリスクが大きい投資なので、仮想通貨の未来は明るいと強い確信を持つ方のみにお勧めします。

【コインチェックでビットコインを買う】

年50万円拠出する節約術

節約の極意は固定費を下げること。これに尽きます。

固定費の削減は、以下のように固定費の高い順にテコ入れすると効果が高いでしょう。

・公共賃貸住宅、ＵＲ賃貸住宅の活用
・軽自動車、軽バンへの鞍替え
・保険の見直し
・格安SIMの利用
・ふるさと納税
・古い電化製品の買い替え
・自炊、水筒の活用

現在特に節約を意識していない人は、この辺をうまく活用すると年50万円はわりと簡単に作り出すことができます。しかし、我慢を伴い生活満足度を下げてまで行う節約は長続きしません。

我慢せずに年間50万円節約する方法について、以下の記事に詳しく書きました。私はこの方法をフルに活用して、29歳の時に年間300万円ほど貯金を殖やしました。

【節約術】我慢せずに無理なく年間50万円以上節約する方法

賃金上昇率が伸び悩む現代において、節約を行うということは残業や副業によりお金を更に稼ぐことよりも大切なことかもしれません。何故なら、節約は可処分所得に直接影響するからです。可処分所得とは手取り給料のことです。給料の額面（総支...

倹約節制による貯蓄法に関しては、現在価格で約100億円もの巨万の富を築いた明治時代の偉人、本多静六氏が編み出した「四分の一天引き貯金法」を断行するのもお勧めです。

本多静六式「四分の一天引き貯金法」が最強の資産形成手法である理由

本多静六という偉人をご存知でしょうか？たゆまぬ努力の末に東大にて林学の教授となり、「四分の一天引き貯金法」という独自の貯蓄法により財を形成し、その資産を元手とした投資により巨万の富（現在価値で100億円以上）を築いた学者です。 ...

まとめ

資本主義とは複利の効果を利用した札束での殴りあいであり、投資資産を蓄積したもの勝ちだということに、一人でも多くの人が少しでも早く気付くことを願っております。

錬金術の完全版はこちら↓

【現代の錬金術】経済的自由をゼロから最速で手に入れるマスタープラン【米国株&太陽光投資】

経済的自由を手に入れるためには、所得を増やし、倹約節制に励み、余剰資金を投資することが不可欠です。その投資先として、本ブログではひたすら米国株投資を推してきました。しかし、200年の長きにわたってハイパフォーマンスを誇る米国株式...