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【40歳までに準富裕層】わたしの投資戦略【理系の錬金術師】

ニューロンズ — Mon, 22 Jul 2019 12:11:20 +0000

本ブログにご訪問いただきありがとうございます。

本記事では、わたくし理系の錬金術師の投資戦略について記載していきたいと思います。

理系の錬金術師の投資戦略
現状の投資状況の課題点
まとめ

理系の錬金術師の投資戦略

わたしの投資戦略をまとめると以下のようになります。

【理系の錬金術師の投資戦略】
①原則は株式インデックス投資
②レバレッジインデックスは一部有り（ジュニアNISA、副業枠）
③奴隷労働階級のうちは買ったら売らない超長期目線のバイ＆アホールド戦略
④投資銘柄は主にeMAXIS Slimシリーズへのドルコスト平均法
⑤年間投資割合は世帯手取り額の70％（鬼の入金モード）

①原則は株式インデックス投資

パッシブなインデックス投資は、投資のプロであるファンドマネージャーが運用するアクティブファンドの8割以上（長期では95％とも）に勝る投資であるということが「インデックス投資は勝者のゲーム」にて示されております。

多額の運用ファンドとは違い、個人が少額で投資する場合であればインデックス投資に勝つことは可能であるという声もありますが、それは才能がある一部の能力者達が労力をつぎ込んだ場合であり、生存者バイアスによる情報でしょう。

つまり、私はアクティブ運用では勝てないという諦念の境地におり、それ故に時間コストも手数料コストも低いインデックス投資で市場平均程度のフリーランチを得るというコンセプトで投資を行っております。

その代わり、現在30代前半であるため長期投資が可能であることから、債券は買わずに株式インデックスを対象とし、その中でも最もパフォーマンスが高いと考えられる米国株インデックス、具体的にはS&P500インデックスに大部分を投資するというリスクの取り方をしております。

なお、過去200年間での米国市場の場合おいて、10年以上の長期投資であれば株式のリスク（標準偏差）は債券より小さく、株式のリターンは債券よりも高いという研究結果がシーゲル先生の名著「株式投資」に記されております。

また、過去約100年間において全世界株式インデックスが実質リターン5.2％であったのに対し、米国株インデックスが6.5％だったという調査結果があります。

つまり、過去の長期的な調査結果に基づいて考えると合理的な最適解が米国株インデックス投資であると、私は考えております。

インデックス投資は勝者のゲーム──株式市場から確実な利益を得る常識的方法 (ウィザードブックシリーズ Vol.263)

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株式投資第4版

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②レバレッジインデックスは一部有り（ジュニアNISA、副業枠）

株式投資一点張り、また米国株中心というリスクは背負っておりますが、30代前半の私には少々物足りないリスクです。

シーゲル先生は「株式投資」にて、膨大な研究の結果、リスク耐性強めな若い投資家はレバレッジもありだと結論を出しており、ポートフォリオの一部にてレバレッジを掛けることを良しとしております。

私はレバレッジ枠ではSPXLを積み立てることとしております。
SPXLとはS&P500のブル三倍レバレッジETFであり、S&P500の価格変動の3倍の値動きをするETFとなっております。

これは、下落相場での減価の勢いも三倍なのですが、上昇相場でも三倍速で資産を膨らませることができ、過去68年のシミュレーションでは年利回り22.6％という超ハイパフォーマンスを記録しております！（経費・税金等未考慮）

米国株式市場（S&P500）が今後も右肩上がりとなることを私は信じてますので、その三倍の値動きとなるハイボラタイルなSPXLの運用先として、利益が非課税でありかつ超長期アホールドに最適なジュニアNISAの半分（年40万円）と、失ってもさほどダメージは無いブログ収入等の雑収入を投入することにしております。（口座開設等準備中）。

③奴隷労働階級のうちは買ったら売らない超長期目線のバイ＆アホールド戦略

投資で損をしてしまう人の特徴は、景気後退時の狼狽売りにあると言われます。

銘柄分散が十分に効いたS&P500であっても、リーマンショック級の下落相場が来たら一時的にはピーク値から50％以上減価することが起こり得ます。

この時に株式を売ってしまってはそれまで積立てを続けた意味はありません。
むしろ、そこで人生に数度しか無い大バーゲンセールや！！と勢い勇んで、愚直に買い増しを進めるのが正解であるということは、過去200年の米国株式市場の株価推移からわかる史実です。

私は個別株を極力扱わないことで短期トレードというアドレナリン放出ゲームを普段から排除することにより、「売却」という選択肢を完全に放棄し、リセッション時に余剰資産を全て投入してでも愚直に買い増し続ける入金マシーンになるつもりです。

ただひたすら愚直に買い増すという究極の思考停止が最適解であると思考したため、バイ＆アホールド戦略を選択しました。

④投資銘柄は主に国内投信eMAXIS Slimシリーズへのドルコスト平均法

投資銘柄は、ノーロード（取引手数料無料）でありかつ業界最安水準の運用コストを将来にわたって目指し続けると宣言している最強のパッシブ国内投信であるeMAXIS Slimシリーズです。

長期インデックス投資にはeMAXIS Slimシリーズが最適解であるという合理的理由

インデックス投資を度々推奨している本ブログですが、具体的にどの商品を買えばいいのかということに関してはあまり触れてきませんでした。結論から言うと、私も積立を行っているおすすめのインデックス投信はeMAXIS Slimシリーズです。 ...

その中でもeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）を中心に投資し、気休め程度にeMAXIS Slim 先進国株式を買い、ジュニアNISA枠の半分をeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）に入れております。

現状は先進国株式インデックスも全世界株式インデックスも、米国株式の割合が50％以上を占めるので、米国株にほぼオールインという状況ですね。

⑤年間投資割合は世帯手取り額の70％（鬼の入金モード）

資産形成の直近の目標額は、35歳中にアッパーマス層に突入し、40歳までにセミリタイア可能である準富裕層となることです。

それを達成するために、魔法の杖である「共働き」×過剰な現金ポジション（貯蓄）の切り崩し×倹約節制により、世帯での手取り額の70％相当額を投資する鬼の入金モードに最近推移しました。

とはいえ、今後やっていくにつれて辛くなってくる可能性もあるので、持続可能かどうか暫く様子をみます。

先述の通り長期投資を念頭に置いておりますが、鬼の忍耐期間はなるべく太く短くしたいため短期決戦を仕掛けます。鬼の入金モードを三年間でも続けられればそれなりの資産がこしらえられるため資産形成においてはほぼ勝ちが確定すると期待しておりますが果たして・・・

現状の投資状況の課題点

さて、それでは投資に関する現状の課題点を以下にまとめます。

【課題】
・現金比率を下げたい。。
⇒リセッションが来たら、S&P500インデックスファンドと一部SPXLを別途ナンピン予定
・リスクを取れる30代の内にレバレッジを掛けられる現物アセットを保有したいが現状は白紙化
・日本の未来を憂いており、将来的には海外逃亡も計画中。英会話力を要向上。

現在、訳あって現金比率がやたら高いです。機会損失も甚だしく、「お金を腐らせる」とはまさにこのことです…

しかし、S&P500が史上最高値を更新しているような現状では大きな買いは入れにくいため、多額のドルコスト平均法で少しずつ貯金を切り崩しつつ、2018年のクリスマスショックレベルの暴落時にS&P500インデックスファンドをメインにナンピンしながらガッツリ入金しようと思案しております。

また、30代前半の内に一勝負仕掛けたいと思っており、現代の錬金術である「事業用太陽光発電投資のフルローン運用」を目論んでおりまして、2000万円ほどのフルローン審査に通りはしましたが肝心の物件は売り切れて買えず仕舞いという残念な状況です。

FIT制度終了のタイムリミットは迫ってきており、所望の物件を見つけるのも困難なため、現状は白紙となってしまいました。その他の不動産投資はリスクが大きいためやりたくないですし、はてどうしたことか、、

最後の課題点は資産形成には直接関係はありませんが、英語力です。
本ブログの読者の方は既にご存知だと思いますが、私は日本経済に対して何一つ希望を見出せないでおります。

近い将来に日本経済が破綻する可能性もあると思っておりますが、そうなった場合に自分と大切な人たちを守れるのは自分しかいません。その時に必要な能力は、海外でもやっていけるような最低限の英会話力でしょう。

現在の英語力は、英会話となると国際会議などでは質疑応答の際にフリーズし、無意味な笑顔で無駄に愛嬌をふりまく愚行を奏でるのが常です。
もしラディッツが居たら「戦闘力たったの5か…ゴミめ…」と言われるようなレベルです。。

これではあかん、年貢の納め時だということで、近日中に何らかのアクションを起こそうと思います。

最右翼はSkype英会話ですかね。まずは無料体験レッスンを受けまくろうかと思案中です。

まとめ

わたしの投資戦略と現状の課題について記載しました。

社会的信用力という錯覚資産を利用したレバレッジ＝借金がもたらす現代の錬金術「事業用太陽光発電投資のフルローン運用」（名詞句が長い…）が封じられつつありますが、共働きという魔法の杖のおかげで何とかペーパーアセットのみでも40歳でセミリタイア可能ラインである金融資産5000万円の準富裕層までは到達できそうな計画となっております。（述部も長い…）

タイムリミットまであと7年程度。果たしてどうなることやら・・・

※追記：35歳にして、準富裕層に到達しました！

30代中盤で準富裕層に到達して思うこと。

ご無沙汰しております。理系の錬金術師ことニューロンズです。みなさま、日々お変わりなく爆上がり株高の恩恵を享受されておりますでしょうか？私は御多聞にもれず米国株と仮想通貨の爆上がりの波に乗っており、遂に総資産額が念願の準富裕層となる5...

本ブログはこんな人が書いてます↓

【プロフィール】わたしが資産形成に目覚めたわけ【理系の錬金術師】

どうも、理系の錬金術師です。本ブログでは、理系である私が合理的であると考える資産形成法について多数の記事を書いておりますが、理系と資産形成とは少しギャップがあるように思えますよね？現に、私は大学進学の際は地方国公立の医学部な...

【プロフィール】わたしが資産形成に目覚めたわけ【理系の錬金術師】

ニューロンズ — Sun, 02 Jun 2019 08:42:22 +0000

どうも、理系の錬金術師です。

本ブログでは、理系である私が合理的であると考える資産形成法について多数の記事を書いておりますが、理系と資産形成とは少しギャップがあるように思えますよね？

現に、私は大学進学の際は地方国公立の医学部なら合格できる程度の偏差値はありましたが、お金のために大学に行くのではなく純粋学問を学ぶために進学するのだという意志の元、物理学部に進学しました。

このように、理系の人の中にはお金儲けや資本主義からは少し距離を置いたスタンスの人が多くおります。

そんな中でも一際アンチ資本主義が集う純粋理学系出身の私が、どんなことがきっかけで何を思いどのようにして資産形成に目覚め、果ては米国株投資家になりアーリーリタイア（FIRE）を目指すに至ったのかを書いていきたいと思います。

ブラック研究所でのサバイバル生活スタート
命を削って働いて残ったものがこれだけ！？
盤石な資産形成法としてインデックス投資を知る
トマ・ピケティがR>Gを唱える
米国株式市場の長期的な圧倒的パフォーマンスにガツンとやられる
まとめ

ブラック研究所でのサバイバル生活スタート

大学院を卒業した後、最初のキャリアは某大企業メーカーでの研究職でした。

ときは、リーマンショックの傷も完全には癒えぬ中での東日本大震災直後。買い手市場であった就活氷河期に某メーカー研究職に滑り込めたことは大変幸運であり、将来は安泰と思っておりました。

元々労働という行為に対して大きな疑問を持っていたこともあり、「もし働くなら企業を利用しながら己のキャリアを開拓できる特権階級である研究職か、もしくはITで起業かなぁ」などと、生意気なことを考えていました。

意気揚々と志望した研究職として配属された先は、その後悪事の数々を部下に告げ口されて左遷されることになるサイコパス系パワハラ上司が率いる、うつ病蔓延の超絶ブラックな職場でした。

直属の超有能な先輩の口癖は、「もし明日の朝、○○線が人身事故で止まってたら俺のせいだからごめん」とか、「給料半分でいいから仕事半分にしてくれ！」でした。

来る日も来る日も一分一秒も惜しまず馬車馬の如くモーレツに働き（仕事中にネットサーフィンとかしたことありませんでした）、四六時中行動の最適化を念頭に置きながら過ごす日々。しかも、遠方に勤める妻と共働きであったため通勤時間は往復三時間。

メンタルタフネスが最重要な職場であったため、脳機能とうつ病に関する研究論文を読み漁り、ストレスホルモンであるコルチゾール濃度を下げて、BDNFを脳内に分泌させることでレジリエンスな脳を作らないと壊れてしまうと考えて、そのために有効なランニングの時間を無理矢理捻出したりしてました。

上司の話を聞きながら失神したことや、原因不明（ストレス）の片頭痛で通勤電車を降りたことも一度や二度ではありません。

おかげで成果を量産でき、数年間で通常の10年分ぐらい働き、仕事の効率化と生産性向上にも余念がない社畜リーマンとして急成長を遂げました。しかし、元々反骨精神が人一倍強い私は、超パワハラ上司の元での社会人人生からの脱獄を企てるのも時間の問題でした。

「命の価値ってなんだっけ？」

この言葉が、当時の私の頭の中でぐるぐると回ってました。年収は毎年100万円増え、勤続三年目、27歳の時には700万円程度であり、30代前半で1000万円に到達可能という待遇でした。しかし、寿命を削って働いているということの損失に対する危機感が募るばかりでした。

ここで、ブラック上司のエピソードを一つ紹介します。

結婚して3年目に妻が妊娠したため、その報告をしたときの一言目です。

「結婚して何年目だっけ？」

「三年目です。」

「三年間は我慢できたのか。でも、仕事への影響はわかってるんだよね？」

部下からの吉報ですから、当然形だけでも祝福の言葉をもらえると思っておりましたが、開いた口がふさがりませんでした。

子供を作ると仕事のパフォーマンスが落ちるから、子作りは「我慢すべきこと」であったようです。無論、平日に子作りなどするような元気は殆どありませんでしたがね。。人権ってなんだっけ？

ほどなくしてストレスから全身に蕁麻疹が出るようになり、これはもう限界だと夫婦で結論を出し、速攻（一週間ぐらい）で競合他社の内定をゲットし、研究職という特権階級を捨てて転職することとなりました。

命を削って働いて残ったものがこれだけ！？

さて、今とは違って当時はお金に関しては無頓着で、待遇面では割りと恵まれていたこともあり、ストレス発散という側面も手伝ってわりと自由にお金を使ってました。

元々モノに依存するような性格では無かったのですが、大好きな本を100冊以上新品で購入しては積読したり、親戚の結婚祝いには10万円を包んだりしてました。

そんな私が命を削って数年間働き、誰もが知る某大企業を退職した後の銀行預金残高はたったの150万円でした。結婚関係で200万円ほどを使ったとはいえ、全く割りにあわない結果だと思いました。

次の会社への入社までは3カ月ほどの期間を開けていたため、「人生の夏休み」と称して日がな一日本を読んで考え事をしたりネットサーフィンをしたりして遊んでいたのですが、預金残高はみるみる減っていき、3カ月後には100万円を切ってました。

ここで、はじめてまともにお金についてちゃんと考え始めました。

「企業とは搾取装置だ。ボーっと仕事だけしてたら無自覚に搾取されてしまう。お金も健康も人生も…」

このような危機感が、長期休暇によりニュートラルに戻り始めたわたしの脳内を支配し始めました。

このままじゃだめだ。お金持ちになるスキームを見出さなければ！

こうして、闇深き苦難の中で理系の錬金術師は産声をあげました(笑)

盤石な資産形成法としてインデックス投資を知る

早速ネットサーフィンでまともな資産形成法を探し始めたのですが、どれもこれもパッとしません。

持ち前の数字の裏を読もうとする理系思考が、「ただのポンジスキームじゃねぇか」とか「これって期待値マイナスだよね」とか「サンプル数１のゴミ情報やん、こんなの信じる人いるの？」などと容赦なく不採用の烙印を押し続け、なかなか良いものが見つかりません。

そんな中見つけたのが、インデックス投資でした。これだけは、読めば読むほど納得感を持つことができ、性格的にもしっくりくる内容でした。

当時から米国株投資ブログも読んだりしておりましたが、今ほどには投資環境が整っておらず、サブプライムショック以降「ドル＝ゴミ」という偏見があった私は、米国株やS&P500インデックス投資に目覚めることはありませんでした。

え、ドルが何だって？リーマンショック後の米国経済って、裏にいるユダヤ系金融一族に支配された通貨発行権が乱用されているだけのオワコンでしょ？ケンシロウの言う「お前はもう、死んでいる…」状態だよね？ぐらいの認識でした。（今の日本がそうであるように）

完全に考えを改めるまでには、後述する例の図を見つけるまでの時間が必要でした。

トマ・ピケティがR>Gを唱える

そんな折、トマ・ピケティが書いた「21世紀の資本」が一時的なブームとなり始めました。

この中身が気になり調べてみたところ、結論としては、資本主義とは富める者がますます富み、貧しきものがますます貧しくなるような、格差の拡大が不可避である仕組みであるということでした。

株式投資の価値を見出し始めていた私としては、「やっぱそうだよねー」という気持ちでしたが、少しショッキングでもありました。わかってはいたけど、自分も含めて周りにいる小市民たちは、一生労働をしながら知らず知らずのうちに資本家に搾取され続けている。

身近な人にこのことを伝えようにも理解してはもらえない。

「株？ギャンブルじゃん、やめた方がいいよ」とこちらの身を正される始末。

まぁ、世の中とはそんなものですが、ピケティの示したこの資本主義の剥き出しの本質は、自分の中では投資を行うか否かが未来の保有資産（富）に決定的な差を与えるいうことを納得させる重要情報の一つとなりました。

ピケティの不等式「R > G」に見るS&P500インデックス投資を行うべき理由

ピケティが『21世紀の資本』にて示した「R（資本収益率）＞G（経済成長率）」からわかることは何でしょうか？かなり深遠な問いとなりますが、私なりの結論としては「米国株式市場へ投資せよということ」だと理解しました。本記事では、そう考える...

米国株式市場の長期的な圧倒的パフォーマンスにガツンとやられる

米国株投資、もっと言うとS&P500インデックス投資に目覚めるきっかけとなったのは、かの有名なシーゲル氏による例の図です。

出典：AAII Journal

米国株は約200年間の間、大きな増減を繰り返しながらも全体としてみればひたすら上昇し続けてきました（上図青線）。インフレ分を差し引いた場合の平均実質リターン（配当再投資条件）は年6.7％です。

「なにこれ、錬金術やん・・・」

初めてこの図を見たときに最初の感想がこれでした。

只々、唖然としました。同時に、なんでこんなに重要な図（情報）をこれまでの人生で誰も教えてくれなかったんだろう？と不思議に思いました。

本当に人々を貧困から救いたければ、この図の示す真意を教えてあげればよい。米国株を配当再投資しながら長期保有していれば10年後には実質的価値が倍になる可能性が非常に高いと。

しかし、政府は高度経済成長期の高金利時代のみに通用する「貯金は善！投資はギャンブル！」というスローガンをマスコミを通じて押し付けるのみ。経済を成長させるための十分な労働力を確保するために意図的にそうしているの？

知ってはいけない真理に触れてしまった気がしました。

本ブログをはじめたモチベーションも、この真理を可能な限り多くの人に知ってもらうためです。すべてはこの一枚の図に帰結します。

※とはいえ、株式はリスク資産であるため元本割れのリスクが当然あります。タイミングによっては10年後もマイナスリターンとなることもあり得るため、投資をする場合はこのことをご理解の上、自己責任で行ってください。

まとめ

その後、仮想通貨で100万円以上のやけどをしたり、FIREの価値観に出会ってアーリーリタイアを目指し始めたりしながら今に至ります。

現在の保有資産は大したことはないですが、35歳でアッパーマス、40歳で準富裕層を目標に日々積立投資に取り組んでいます。（とはいえ全自動ですが）

【40歳までに準富裕層】わたしの投資戦略【理系の錬金術師】

本ブログにご訪問いただきありがとうございます。本記事では、わたくし理系の錬金術師の投資戦略について記載していきたいと思います。理系の錬金術師の投資戦略わたしの投資戦略をまとめると以下のようになります。【理系の錬金術師の投資戦略...

こんな人間がやってるこんなブログですが、今後ともどうぞよろしくお願いいたします。